L’essentiel en 30 secondes
- La RC véhicule est obligatoire : elle paie les dégâts que tu causes aux autres.
- La casco partielle paie les dégâts à ta voiture que tu n’as pas causés : vol, grêle, incendie, animal, bris de glace, martres.
- La casco complète ajoute les dégâts que tu causes toi-même à ta voiture, par exemple un accrochage.
Trois couvertures, trois questions
| Couverture | Ce qu’elle paie | Exemples | Obligatoire ? |
|---|---|---|---|
| RC véhicule | Les dégâts que tu causes aux autres | Tu emboutis une voiture au feu rouge | Oui |
| Casco partielle | Les dégâts à ta voiture que tu n’as pas causés | Grêle, vol, incendie, martre, vitre brisée, chevreuil | Non |
| Casco complète | En plus, les dégâts à ta voiture dont tu es responsable | Tu glisses sur la neige et tu touches un mur | Non, sauf leasing |
La règle selon l’âge de la voiture
Le TCS donne des repères simples. Ce ne sont pas des obligations, mais un bon point de départ.
| Âge de la voiture | Couverture conseillée |
|---|---|
| Les 4 premières années | Casco complète |
| De 5 à 7 ans | Casco partielle |
| Plus de 7 ans | La RC suffit généralement |
Deux nuances. Garde la casco complète plus longtemps si tu dépends de ta voiture et ne pourrais pas la remplacer facilement. Et garde la partielle si ta voiture dort dehors : la grêle ne regarde pas l’âge.
Exemple chiffré : garder la casco complète ?
Ta voiture a 6 ans et vaut environ 9 000 francs. Garder la casco complète au lieu de la partielle te coûte, disons, 600 francs de plus par an, avec une franchise de 1 000 francs.
- En cas de grosse casse dont tu es responsable, la casco complète te rembourserait au mieux environ 8 000 francs (9 000 moins 1 000 de franchise).
- En trois ans, tu aurais payé 1 800 francs de supplément, pour une voiture qui perd de la valeur chaque année.
Si tu peux encaisser la perte sans te mettre en difficulté, la partielle suffit souvent. Si tu dépends de ta voiture et que tu ne pourrais pas la remplacer, garde la complète plus longtemps.
Contre-exemple. La grêle tombe sur ta voiture de 10 ans garée dehors. Sans casco partielle, rien n’est remboursé. Pour une voiture qui dort dehors, la partielle reste utile longtemps.
Primes fictives, pour l’exemple : demande le vrai écart à ton assureur.
Les options qui changent tout
- Dégâts de parking. Les dégâts causés par un inconnu quand tu es garé ne sont pas couverts par les cascos de base. C’est souvent une option à part.
- Protection du bonus. Une option qui limite la hausse de ta prime après un sinistre. Les conditions varient d’un assureur à l’autre.
- Franchise. Une franchise plus élevée fait baisser la prime. Choisis un montant que tu peux payer sans difficulté.
Leasing : pas vraiment le choix
En leasing, la voiture appartient à la société de leasing. Elle exige en général une casco complète pendant toute la durée du contrat. Vérifie ce que dit le tien avant de comparer les offres. Pour changer d’assureur, les délais sont dans le guide Résilier un contrat d’assurance.
Ce que dit la loi
- Loi sur la circulation routière (LCR), art. 63 : un véhicule automobile ne peut circuler sur la voie publique qu’avec une assurance responsabilité civile.
- La casco, partielle ou complète, n’est imposée par aucune loi : c’est un choix, sauf exigence de ton contrat de leasing.
Le réflexe Lumosse
- Revois ta couverture chaque année à l’échéance : l’âge et la valeur de la voiture changent.
- Voiture garée dehors : garde la casco partielle, même pour une voiture âgée.
- En leasing : lis ce que ton contrat exige avant de comparer.
- Vérifie que les martres et les collisions avec des animaux sont bien incluses.
Questions fréquentes
La casco partielle couvre-t-elle le vandalisme ?
Ça dépend de l’assureur. Chez certains, ce sont les conditions de la casco complète qui couvrent les rayures et les bosses dues au vandalisme. Lis tes conditions générales.
Une collision avec un chevreuil, c’est quelle casco ?
En général la casco partielle. Annonce aussi l’accident à la police (117), même si l’animal s’est enfui.
Les dégâts de parking sont-ils couverts ?
Pas par défaut. Les dégâts causés par un inconnu pendant que tu es garé font souvent l’objet d’une option à part.
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Sources
Informations vérifiées le 31 octobre 2026. Cet article est une information générale : il ne remplace pas la lecture de ton propre contrat. Une erreur ? Écris à dylan@lumosse.ch.